Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ – Những ngân hàng cho vay

0
4

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ là cách vay vốn khá phổ biến hiện nay. Khi đăng ký vay tiền, khách hàng sẽ không cần phải chứng minh thu nhập hoặc thế chấp tài sản. Chỉ cần sở hữu sổ bảo hiểm nhân thọ theo yêu cầu của ngân hàng là được xét duyệt khoản vay. Bài viết bên dưới đây, Vayoday.com sẽ cùng các bạn tìm hiểu rõ về quy trình, điều kiện, thủ tục vay theo sản phẩm này nhé.

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tiền theo bảo hiểm nhân họ là hình thức vay tín chấp. Khách hàng tham gia vay vốn không cần phải có tài sản thế chấp. Khoản vay của bạn sẽ được duyệt dựa trên giá trị của bảo hiểm nhân thọ đang sở hữu. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ yêu cầu khách hàng phải có thời gian ít nhất 12 tháng trở lên. Bảo hiểm này có thể ở bất kỳ công ty bảo hiểm nào cũng đều được chấp nhận.

Vay tin chap theo bao hiem nhan tho

Khi có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì ngân hàng sẽ yên tâm về tài chính của khách hàng. Từ đó mới tin tưởng xét duyệt khoản vay. Nếu như phí đóng bảo hiểm càng cao thì sẽ được xét duyện hạn mức vay càng lớn. Đặc biệt người vay nào mà mới đi làm ở công ty chưa được 3 tháng hoặc không thể chứng minh thu nhập. Vậy thì lựa chọn vay theo bảo hiểm nhân thọ là lựa chọn tốt nhất.

Những ưu điểm khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Gói vay mang lại rất nhiều lợi ích cho khách hàng. Bạn sẽ nhận được những lợi ích sau đây khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ.

– Không cần phải chứng minh thu nhập bằng bảng lương, sao kê bảng lương hay hợp đồng lao động…

– Không phải thế chấp tài sản hoặc có người bảo lãnh.

– Hạn mức vay vốn cao được xét duyệt dựa trên giá trị của hợp đồng bảo hiểm.

– Thời gian vay tối đa là 60 tháng.

– Lãi suất của khoản vay ưu đãi.

– Hồ sơ và điều kiện đơn giản.

– Có thể trả góp tiền hàng tháng.

– Tất toán khoản vay trước hạn bất cứ lúc nào.

Những ngân hàng cho vay qua bảo hiểm nhân thọ

Gói vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ thì tất cả các ngân hàng hiện nay đều cung cấp. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng biệt. Dưới đây mình sẽ gợi ý 10 cái tên nổi bật có sản phẩm vay theo BHNT tốt nhất hiện nay.

Vay tin chap theo bao hiem nhan tho

1/ Ngân hàng Agribank

– Hạn mức vay 200 triệu

– Thời gian vay: 48 tháng

– Lãi suất: 1,5%/tháng.

2/ Ngân hàng Vietcombank

– Hạn mức vay tối đa 300 triệu VND.

– Kỳ hạn vay trong 48 tháng.

– Không cần chứng minh thu nhập.

3/ Ngân hàng BIDV

– Số tiền cho vay là 250 triệu.

– Kỳ hạn vay tối đa lên đến 4 năm.

– Lãi suất từ 0,8 – 1,5%/tháng.

4/ Ngân hàng MBBank

– Số tiền vay linh hoạt từ 3 đến 300 triệu.

– Lãi suất của khoản vay là 1,6%/tháng.

– Kỳ hạn vay lên đến 4 năm.

5/ Ngân hàng VPBank

– Vay được gấp 100 lần số tiền đóng phí bảo hiểm hàng năm.

– Thời gian vay từ 6 đến 36 tháng.

– Lãi suất từ 1,5% 1 tháng.

– Không phải chứng minh thu nhập và không yêu cầu có tài sản thế chấp.

6/ Ngân hàng Vietinbank

– Hạn mức vay cao nhất là 300 triệu.

– Lãi suất tham khảo 1,5%/tháng.

– Điều kiện và thủ tục đơn giản.

– Lãi suất được tính theo dư nợ gốc giảm dần.

7/ Ngân hàng SHB

– Hạn mức vay cao nhất 500 triệu, sẽ xét duyệt theo giá trị hợp đồng bảo hiểm.

– Lãi suất ưu đãi, cạnh tranh.

– Tính lãi suất trên dư nợ gốc giảm dần.

8/ Ngân hàng Sacombank

– Hạn mức vay tối đa là 70 triệu đồng.

– Thời hạn vay trong 60 tháng.

– Thủ tục vay nhanh chóng.

– Không cần chứng minh thu nhập cá nhân.

9/ Ngân hàng TPBank

– Không cần tài sản đảm bảo, chứng minh thu nhập.

– Hạn mức vay là 300 triệu.

– Thời gian vay 48 tháng.

Lãi suất vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Mỗi ngân hàng có sẽ có cách tính lãi suất khác nhau. Ngoài ra còn phụ thuộc vào kỳ hạn vay của hợp đồng nữa. Lãi suất sẽ được tính trên dư nợ gốc giảm dần hoặc cố định. Bạn có thể tham khảo các công thức sau.

Công thức tính nợ giảm dần:

Số tiền phải trả hàng tháng = [Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+ lãi suất tháng)^thời hạn vay] / [1+lãi suất tháng)^thời hạn vay-1].

  • Số tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay* lãi suất tháng.
  • Số tiền gốc phải trả kỳ đầu = số tiền phải trả hàng tháng – Số tiền lãi phải trả kỳ đầu.
  • Số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng.
  • Số tiền gốc phải trả các kỳ tiếp theo = số tiền phải trả hàng tháng – số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo.

Công thức tính lãi trên dư nợ giảm dần:

  • Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay.
  • Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng.
  • Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng.

Điều kiện vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Đây là những điều kiện cơ bản của các khoản vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng phải đáp ứng.

– Quốc tịch là người Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống lâu năm tại Việt Nam.

– Độ tuổi vay vốn từ 20 đến 60 tuổi và có đầy đủ nhận thức và khả năng chịu trách nhiệm về hành vi dân sự.

– Thời hạn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ 12 tháng trở lên.

– Phí đóng bảo hiểm tối thiểu là 2 triệu 1 năm.

– Khách hàng không có lịch sử nợ xấu trên CIC.

Thủ tục vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Hồ sơ vay bằng bảo hiểm nhân thọ rất đơn giản, chỉ bao gồm các loại giấy tờ sau.

– Đơn xin đăng ký vay vốn theo bảo hiểm nhân thọ được cấp tại quầy ngân hàng cho vay.

– Giấy tờ nhân thân: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú.

– Bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

– Biên lai đóng phí bảo hiểm nhân thọ trong 3 tháng hoặc 6 tháng gần đây nhất.

Một số câu hỏi thường gặp khi vay tiền theo bảo BHNT

1/ Sổ bảo hiểm nhân thọ sang tên có vay được không?

Hợp đồng bảo hiểm được sang tên vẫn có thể dùng để vay vốn. Nhưng phải thỏa mãn 3 điều sau đây.

– Thời gian hợp đồng bảo hiểm đã đóng ít nhất 12 tháng.

– Công ty bảo hiểm xác nhận quyền sở hữu sổ bảo hiểm.

– Hợp đồng bảo hiểm phải được đóng phí đầy đủ trong 6 tháng gần đây.

2/ Bao lâu thì được duyệt khoản vay

Sau 2 ngày kể từ khi đăng ký vay vốn, khách hàng sẽ được duyệt hồ sơ và giải ngân.

3/ Mất hóa đơn đóng phí bảo hiểm thì sao?

Nếu như trong trường hợp mất hóa đơn đóng phí bảo hiểm hàng tháng. Bạn có thể xin giấy xác nhận đã đóng phí ở công ty bảo hiểm.

Tóm lại

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ là lựa chọn tốt nhất khi khách hàng có nhu cầu vay vốn nhưng không thể chứng minh thu nhập. Với các điều kiện và thủ tục đơn giản thì chắc chắn khách hàng sẽ được duyệt khoản vay ngay lập tức.

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây